Erfahrungen und detaillierte Bewertungen bekannter Online-Broker

Scalable Capital Bewertung

Scalable Capital ist ein im Jahr 2014 gegründeter deutscher Online-Broker. Das Unternehmen mit Hauptsitz in München ist entsprechend in Deutschland zugelassen und unterliegt der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und der Deutschen Bundesbank. Im Gegensatz zu vielen anderen Online-Brokern ist Scalable Capital kein CFD-Broker. Das Unternehmen ist als sogenannter Neobroker das Tor zum Wertpapierhandel an der Börse. Dies gilt auch für Kleinanleger, die mit kleinen Summen zum Vermögensaufbau in der digitalen Vermögensverwaltung in Wertpapiere investieren möchten. Das Angebot von Vermögenswerten umfasst neben Aktien und ETFs auch Derivate wie Optionsscheine und Zertifikate. Als sogenannter Neobroker ist es insbesondere die günstige Gebührenstruktur, die Scalable Capital für viele Anleger zu einem der attraktivsten Broker macht.

Die Regulierung von Scalable Capital

Wie bereits erwähnt, ist Scalable Capital ein in Deutschland ansässiges Unternehmen, das Finanzdienstleistungen im Bereich Brokerage und Digitale Vermögensverwaltung anbietet. Mit dem Hauptsitz in München ist der Broker durch die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleitungsaufsicht (BaFin) und die Deutsche Bundesbank zugelassen und beaufsichtigt. Scalable Capital ist in den wenigen Jahren seiner Tätigkeit mit seinem Angebot und der entsprechenden Zulassung bereits nach Spanien, Österreich, Italien und Frankreich expandiert.

Einlagenschutz bei Scalable Capital

Mit der Regulierung durch die BaFin unterliegen die Einlagen der Kunden bei Scalable Capital der staatlichen Einlagensicherung in einer Höhe von 100.000 Euro. Der Neobroker ist darüber hinaus Mitglied der „Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen (EdW)“. Dieser deckt berechtigte Ansprüche bis zu einer Höhe von max. 20.000 Euro pro Anleger ab, allerdings nur bis zu einem Umfang von 90 Prozent. Insgesamt können die Kundengelder bei Scalable Capital damit als sicher betrachtet werden. Dies gilt umso mehr, da bei einem Zahlungsausfall des Unternehmens von Kunden beim Broker gehaltene Aktien und ETFs nicht zur Insolvenzmasse gehören. Diese können im Falle einer Zahlungsunfähigkeit an einen anderen Broker transferiert werden. Für die Einlagen auf den Verrechnungskonten der Kunden gilt entsprechend die staatliche Einlagensicherung.

Angebotene Produkte bei Scalable Capital

Beim Blick auf die Produkte von Scalable Capital muss erwähnt werden, dass diese mit zwei verschiedenen Diensten angeboten werden: Scalable Capital Broker und Scalable Capital Wealth.

Das Angebot bei Scalable Capital Broker

Beim Scalable Capital Broker finden Anleger und Trader alles, was sie bei einem klassischen Wertpapierhändler erwarten. Dazu gehören neben Aktien und ETFs auch festverzinsliche Anleihen, Fonds und Derivate*.
Auch Forex- und Krypto-Trader können bei Scalable Capital das für sie passende Produkt für den Devisenhandel finden. Über ETPs* (Exchange Traded Products) kann eine Vielzahl von Währungspaaren an regulierten Märkten gehandelt werden. Je nach Kontomodell, Asset sowie Positionsgröße und Haltedauer der Position, kann dies günstiger als im verbreiteten CFD-Handel sein (Scalable Capital bietet keinen Handel mit CFDs an).

Asset-Übersicht

• +7.200 Aktien
• +2.400 ETFs
• 3 festverzinsliche Anleihen
• 20 verschiedene Rohstoffe (inkl. Gold und Öl) ETFs, ETCs, Derivate*
• +375.000 Derivate*
• Crypto-ETPs auf 12 verschiedene Kryptowährungen*

*ETPs und andere Derivate können aufgrund einer Hebelwirkung ein höheres Verlustrisiko aufweisen. Lesen Sie die Risikowarnung im Footer dieser Seite.

Konto-/Depot-Modelle und Kosten* bei Scalable Capital Broker

Die Kosten für die Kontoführung und ein Depot sind abhängig vom Depot-Modell, für das der Kunde sich entscheidet. Insgesamt stehen drei Konto-Modelle zur Auswahl, Free Broker, Prime Broker und Prime+ Broker. Die Kosten und Funktionen der einzelnen Modelle sind wie folgt:

Scalable Free Broker

Es liegt wohl in der Natur der Sache, dass das günstigste Konto-Modell auch das mit dem geringsten Leistungsumfang ist. Dennoch kann es sich unter Umständen, abhängig von Handels-/Anlagestrategie für Anleger als das am besten geeignete sein. Für das Free Broker Modell fallen keine monatlichen Kontoführungsgebühren an. Die Kosten für Transaktionen gestalten sich wie folgt:

• Gebühren pro Sparplan:                         0,00 €
• Kauf von Prime ETFs ab 250 €:            0,00 €
• Ordergebühren Handelsplatz gettex:   0,99 € 
• Ordergebühren Handelsplatz Xetra:     3,99 €
• Handelsplatzgebühr Xetra:                    0,01 %, min. 1,50 €
• Spread-Aufschlag Crypto ETPs:            0,99 %

Scalable Prime Broker

Das Modell Scalable Prime Broker kostet eine Gebühr von 2,99 € pro Monat, die allerdings jährlich zu zahlen ist. Bei Eröffnung ist somit eine Gebühr von 35,88 Euro fällig. Die Kosten für Transaktionen im Prime Broker gestalten sich wie folgt:

• Gebühren pro Sparplan:                                      0,00 €
• Kauf von Prime ETFs ab 250 €:                         0,00 €
• Ordergebühren ab 0 €Handelsplatz gettex:     0,99 €
• Ordergebühren ab 250 €Handelsplatz gettex: 0,00 € 
• Ordergebühren Handelsplatz Xetra:                  3,99 €
• Handelsplatzgebühr Xetra:                                 0,01 %, min. 1,50 €
• Spread-Aufschlag Crypto ETPs:                         0,69 %

Scalable Prime+ Broker

Für das Modell Scalable Prime+ Broker wird eine monatlich zahlbare Gebühr von 4,99 € fällig (Kunden, die von Prime zu Prime+ wechseln, erhalten die gezahlte Jahresgebühr anteilig erstattet). Das Modell gleicht im Wesentlichen dem einfachen Prime Modell, hat aber einen entscheidenden Vorteil. Prime+ Broker Kunden erhalten Zinsen auf Ihr Guthaben auf dem Verrechnungskonto bis 100.000 Euro. Aktuell erhalten Neukunden für die ersten 4 Monate 4 % Zinsen p.a sogar bis 1.000.000 Euro Guthaben. Nach den 4 Monaten erhalten Sie, wie jeder Kunde, 2,6 % Zinsen p.a bis zu einem Guthaben von 100.000 Euro.

• Gebühren pro Sparplan:                                          0,00 €
• Kauf von Prime ETFs ab 250 €:                             0,00 €
• Ordergebühren ab 0 € Handelsplatz gettex:        0,99 €
• Ordergebühren ab 250 € Handelsplatz gettex:    0,00 € 
• Ordergebühren Handelsplatz Xetra:                      3,99 €
• Handelsplatzgebühr Xetra:                                     0,01 %, min. 1,50 €
• Spread-Aufschlag Crypto ETPs:                             0,69 %
• Zinsen Guthaben Verrechnungskonto:                  4 % für Neukunden (4 Monate, dann 2,6%) 

*Disclaimer: *PRIME-Broker / PRIME+-Broker: 0 € für Trades ab 250 €, sonst 0,99 €. FREE Broker: 0 € für Käufe von PRIME ETFs (alle Invesco, iShares, Xtrackers ETFs) von 250 € oder mehr, sonst 0,99 €. Alle Brokerage-Modelle: 0 € für Sparplanausführungen. Es können Kryptogebühren, Produktkosten, Spreads und/oder Vergütungen anfallen.

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Was ist Scalable Capital Wealth?

Das Angebot Scalable Capital Wealth wird häufig als „digitale Vermögensverwaltung“ bezeichnet. Laut eigener Aussage in den FAOs zum Wealth-Angebot ist Scalable Capital aber „kein aktiver Vermögensverwalter im klassischen Sinne“, sondern bietet eine „passive Geldanlage mit aktivem Risikomanagement“ an. Das Unternehmen investiert in verschiedenen Anlageklassen ausschließlich in passive ETFs und ETCs, die einen bestimmten Markt zu möglichst geringen Kosten abbilden. Allerdings erfolgt die Gewichtung der verschiedenen Anlageklassen auf der Grundlage der Investment- und Risikomanagement-Technologie und strategisch mittels der Steuerung der Aktienquote innerhalb der Strategien des Unternehmens. Technisch betrachtet ist dies somit eine aktive Verwaltung, jedoch mit einem hohen passiven Anteil.

Wie funktioniert die Geldanlage mit Scalable Wealth?

Kunden haben die Möglichkeit, mit Scalable Wealth ihr Geld entweder in einem Einmalbetrag ab mindestens 1.000 Euro oder mit einer monatlichen Sparrate ab 20 Euro anzulegen. Nach Angeben des Unternehmens tun dies bereits 600.000 Kunden mit einem Anlagevermögen von mehr als 16 Mrd. Euro.

Kunden, die Geld über das Angebot anlegen möchten, müssen aufgrund der regulatorischen Bestimmungen zunächst einen ausführlichen Fragebogen beantworten. Die Antworten ermöglichen dem Unternehmen zu beurteilen, welche Anlagestrategie Auf der Basis der Antworten entscheidet das Unternehmen, welche Anlagestrategie für einen Kunden geeignet ist und ob es die mit der Strategie verbunden Risiken tragen und auch verstehen kann.

Sobald der Kunde nach der Auswertung seiner Antworten individuell eingestuft wurde, wird ihm eine für ihn passende Anlagestrategie vorgeschlagen. Aktuell stehen für Kunden bei Scalable Wealth 9 verschiedene Anlagestrategien zur Auswahl:

• Klima
• Megatrends
• Allwetter
• Value
• BIP Global
• ZinsInvest
• Weltportfolio Klassisch
• Weltportfolio ESG
• Weltportfolio ESG+Gold

Eine detaillierte Beschreibung der einzelnen Strategien würde hier den Rahmen sprengen. Sie sind aber alle auf der Scalable Wealth Website ausführlich beschrieben. Die angestrebte Zielrendite von Scalable Wealth beträgt 4,2 %, bei der aber zu beachten ist, dass sie nicht garantiert ist, sondern eine Prognose. Zusätzlich ist zu beachten, dass die jährlich anfallenden Gesamtkosten von aktuell 0,88 % die Rendite entsprechend mindern.

Vermittlung von Finanzwissen bei Scalable Capital Broker

Scalable Capital Broker bietet zwar keinen Anlageberatung an, der Bereich „Lernen“ auf der Website bietet aber mehr als umfangreiche Inhalte, mit denen ein potenzieller Anleger sich das Basiswissen für seine Entscheidungen am Finanzmarkt aneignen kann. Es finden sich ein Börsenlexikon, ausführliche Erklärungen zu den verschiedenen Finanzinstrumenten, ein Blog und sogar ein Podcast, des sich mit Themen der Finanzmärkte befasst.

Kundenservice und Support bei Scalable Capital

Der Kundeservice eines Finanzdienstleisters ist ein Faktor, den man bei der Entscheidung zur Konto- oder Depoteröffnung nicht außeracht lassen sollte. Im Idealfall wird er nur bei Standardfragen zur Kontoeröffnung benötigt. Wie gut er aber tatsächlich ist, kann sich beispielsweise schon dann raustellen, wenn man nicht sehr Vertraut mit dem Thema Geldanlage ist und der Mitarbeiter im Service die entsprechende Geduld aufbringen und das entsprechende Fachwissen mit sich bringen muss.

Beim Kundenservice von Scalable Capital lässt sich zunächst hervorheben, dass er sehr schnell reagiert. Anfragen per E-Mail werden in der Regel zeitnah beantwortet. Will man lieber direkten Kontakt aufnehmen, steht zum einen der Live-Chat zur Verfügung. Hier ist der erste Kontakt ein Chatbot, der erstaunlich gut geschult ist und fast alle Fragen bereits beantworten kann. Kann er es in seltenen Fällen doch nicht, wird der Kunde direkt an einen Mitarbeiter weitergeleitet. Neben der erforderlichen Kompetenz verfügen die Mitarbeiter auch über die nötige Ruhe, um alle Fragen der Kunden zu beantworten und Probleme zu lösen. Wer das persönliche Gespräch am Telefon bevorzugt, hat die Möglichkeit, den Rückruf eines Mitarbeiters zu beantragen. Hierzu muss er einen Termin wählen, an dem er von dem Mitarbeiter dann telefonisch kontaktiert wird.

Nicht zu verachten ist auch der sehr umfangreiche FAQ-Bereich bei Scalable Capital. Es ist wirklich empfehlenswert, diesen zuerst aufzusuchen, bevor der Kontakt über E-Mail, Live-Chat oder Telefon aufgenommen wird. Der FAQ-Bereich umfasst wirklich alle wichtigen Themen rund um das Konto bei Scalable Capital.

Das Fazit zu Scalable Capital

Scalable Capital ist unserer Einschätzung nach einer aktuell besten Neobroker am Markt. Die Broer-Modelle Free, Prime und Prime+ bieten alle erforderlichen Voraussetzungen für unterschiedliche Anlagestrategien bis hin zum aktiven Handel an den Finanzmärkten zu niedrigen und mehr als konkurrenzfähigen Kosten. Das wirklich riesige Angebot an ETFs dürfte sich bei wenigen weiteren Anbietern finden, und mit Scalable Wealth können auch diejenigen am Finanzmarkt aktiv werden, die sich nach ihrer Anlage nicht häufig mit der Kursentwicklung der investierten Assets beschäftigen möchten.

Jetzt die Scalable Capital Website besuchen
Kapitalanlagen bergen Risiken

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